Información de ayuda en caso de desastre del huracán Katrina | Levin Papantonio Rafferty - Bufete de abogados de lesiones personales

El hecho de que esté leyendo este folleto significa que usted, como tantos otros, se vio afectado por el huracán Katrina. Puede ser un consuelo saber que este folleto en sí fue producido por un grupo de abogados que sufrieron las consecuencias de otra tormenta: el huracán Iván.

En Septiembre 16, 2004, el Huracán Ivan devastó el Panhandle de Florida, destruyendo miles de edificios y desplazando a cientos de negocios, incluyendo el nuestro. A los pocos días de la llegada de Iván, descubrimos que no teníamos oficinas, mientras que muchos de nuestros abogados y personal también habían perdido sus casas. Nuestras pérdidas parecían abrumadoras, pero la experiencia nos enseñó que con la información correcta podríamos recuperarnos. Y lo hicimos.

Incluso antes de que Katrina llegara a tierra, comprendimos que alguien, en alguna parte, necesitaría la información contenida en este folleto; Y nos fuimos a trabajar. Por supuesto, la destrucción de Katrina estaba mucho más extendida de lo que nadie hubiera predicho. Sólo podemos esperar que en estas páginas usted, como afectado por la tormenta, encuentre ayuda.

Hemos dividido este folleto en tres secciones útiles. sección I se dedica a la atención de desastres, el tipo de información que necesitan aquellos que se han visto inmediatamente afectados por la tormenta. Sección II proporciona información para aquellos que enfrentarán reclamos de seguros y / o FEMA a raíz de Katrina. Sección III Está dirigido a aquellos en el Panhandle de la Florida que desean prestar una mano amiga. Si usted es un Mississippian desplazado, un Louisianan con una póliza de seguro incómoda, o un Floridian simplemente deseando asistir a los que nos ayudaron el año pasado, esperamos y creamos que usted encontrará esta información provechosa. Como víctimas del huracán nosotros mismos, sin duda le deseamos lo mejor en estas terribles circunstancias y esperamos que encuentre toda la ayuda que necesita.


Sección I: Alivio inmediato de desastres

Los números de teléfono y sitios web más útiles.

FEMA: 800-621-FEMA ((800)-621-3362)
Cruz Roja: 800-HELP AHORA ((800) -435-7669); (800) -275-7575 (en español)
Ejército de Salvación: 800-SAL-ARMY ((800) -725-2769)
TTY: (800) -462-7585 (personas con problemas de audición)
Personas desaparecidas: (877) -568-3317

http://www.dot.state.al.us/ (Sitio oficial de desastres en los Estados Unidos)
http://louisiana.gov/ (Sitio de desastre oficial de Luisiana)
http://www.ms.gov (Sitio oficial del estado de Misssissippi)
http://www.alabama.gov/hurricanes (Sitio oficial del estado de Alabama)
http://www.google.com/webhp (El motor de búsqueda dedicado a Katrina de Google)

Información sobre personas desaparecidas y foros comunitarios en la web.

Alabama: http://www.alaha.org/hurricane

Mississippi: (601) -987-1430
http://www.sunherald.com/mld/sunherald/12623106.htm

Todas las áreas: 877-LOVED-1S ((877) -568-3317)
http://www.familylinks.icrc.org/katrina/locate
http://www.katrinasafe.com/

Información general sobre desastres en la Web.

http://www.fema.gov/ En inglés http://www.firstgov.gov/Espanol/Topics/Desastres.shtml)
http://www.cnn.com/SPECIALS/2005/katrina/
http://www.sunherald.com/mld/sunherald/
http://www.nola.com/

Asistencia financiera.

Subvenciones por desastre de FEMA: 800-621-FEMA ((800) -621-3362)
http://www.fema.gov/

Préstamos para viviendas / negocios: (800) -359-2227 (Administrador de pequeñas empresas)

Información General: http://www.govbenefits.gov

Información de Vivienda / Refugio Gratis.

Alabama: http://www.alaha.org/hurricane#7

Luisiana: Alejandría: (800) -841-5778
Baton Rouge: (800) -349-1372
Houma / Thibodaux: (800) -228-9409
Lafayette: (800) -901-3210
Lake Charles: (866) -280-2711
Monroe: (866) -280-7287
Shreveport: (800) -841-5776
Slidell: (866) -280-7724
Refugio para necesidades especiales - LSU Fieldhouse: (225) -578-6728
Louisiana Información del hotel: 800-99-GUMBO (994-8626)
http://louisiana.gov/ (listados oficiales)

Todas las áreas: 866-GET-INFO (438-4636) (Cruz Roja)
http://www.disasterhelp.gov

Equino / Pet Shelter Recursos.

Louisiana: (800) -928-5862 (refugios para mascotas)
(225) -578-2255 (refugios para animales)
http://www.vetmed.lsu.edu/

Mississippi: (859) -225-2051 (equino)
http://www.usef.org/ (equino)
http://muttcats.com/shelters/mississippi.htm (general)

Todas las áreas: 1- (800) -252-7894 (suministros gratuitos de AKC)
http://www.planet-pets.com/free.htm

Escuelas para Familias Desplazadas.

Inscribirse en las escuelas AL: http://www.alsde.edu/HTML/HurricaneKatrina

Inscripción en las escuelas de TX: (800) -957-5109
http://www.tea.state.tx.us/tea/genhurricaneinfo_faqparent

Inscripción en escuelas FL: (877) -352-2731 o correo electrónico FloridaCARESatfldoe.org

Oportunidades de empleo.

En Florida: http://www.employflorida.com

Todas las areas: http://www.careeronestop.org/jobSearch/
http://jobsearch.about.com/
http://jobsearchtech.about.com/
http://www.careerbuilder.com

Números de contacto para bancos y empresas financieras.

AmSouth Bancorp: 800-AMSOUTH (267-6884)

Banco de América: 800-285-600

Citigroup: (800) -950-5114

Hipoteca CitiFinanciera: (800) -753-3673

Fannie Mae: (800) -732-6643

Freddie Mac: (800) -373-3343

JP Morgan Chase y compañía: (877) -226-5663

Washington Mutual: (800) -472-1254

Wells Fargo & Co: (888) -818-9147

Información de beneficios para veteranos.

Administración de Veteranos: (800) -827-1000
Administración de Beneficios de Veteranos

Inscripción educativa: (877) -823-2378
http://www.benefits.va.gov/gibill/

Beneficios de GI Bill: 888-GIBILL1 ((888) -442-4551)

Asistencia sanitaria: (800) -507-4571

Voc Rehab y empleo: (866) -426-6638

Préstamos e hipotecas para la vivienda: http://www.homeloans.va.gov

Seguro de vida VA: (800) -669-8477
http://www.insurance.va.gov

La vida de los miembros del servicio: (800) -419-1473

Vida de Grupo de Veteranos: (800) -419-1473

Estampillas de comida / Tarjetas EBT.

Alabama: correo electrónico: fsatDhr.state.al.us

Florida: 866-76ACCES (1-(866)-762-2237)
http://www.myflorida.com/accessflorida/

Mississippi: correo electrónico: mdhsdisasteratMdhs.state.ms.us

Luisiana: (888) -997-1117

Cierres de carreteras.

Luisiana: (800) -469-4828

Mississippi: 1-800-222-MEMA (6362) o (601) -359-7017

Recursos de noticias generales en la web.

Alabama: http://www.montgomeryadvertiser.com/apps/pbcs.dll/frontpage (Montgomery)
http://www.al.com/mobile/ (Móvil)

http://www.nola.com (Nueva Orleans)
http://theadvocate.com/ (Baton Rouge)
http://wgno.com/ (Nueva Orleans)

Misisipí: http://www.sunherald.com (Biloxi / Costa del Golfo)
http://www.clarionledger.com (Jackson)
http://www.hattiesburgamerican.com (Hattiesburg)
http://www.wlox.com (Biloxi / Costa del Golfo)
http://www.wjtv.com (Jackson)


Sección II: Seguros

Descripción del seguro.

Las pólizas de seguro se pueden dividir primero entre residencial y negocio comercial las políticas. Esta visión general se aplica a ambos, con consideraciones comerciales adicionales que se tratan por separado a continuación.

¿Qué políticas puedo tener? Las pólizas residenciales generalmente se conocen como pólizas de "propietarios". Si vive en un área de alto riesgo (costera), puede tener dos o incluso tres pólizas residenciales. Primero tu propietarios la póliza cubriría los riesgos típicos, como el incendio, pero excluirá la cobertura por pérdidas por huracanes. Segundo, tu tormenta de viento la política cubrirá contra los riesgos asociados con los vientos que acompañan a los huracanes, pero excluiría los daños por inundaciones (típicamente definidos para incluir la marejada ciclónica asociada con un huracán). Tercero, tu inundaciónes la política cubrirá contra los riesgos asociados con la inundación, que todas las políticas de inundación primaria definen para incluir el "desbordamiento de las aguas de marea" (es decir, marejada ciclónica). No es infrecuente que las pólizas de propietarios de viviendas mayores (o pólizas en áreas de bajo riesgo / no costeras) incluyan cobertura para vientos en la misma póliza que cubre las pérdidas por incendio y similares.

Viento contra inundación. La cobertura de viento está escrita por aseguradores privados como State Farm y Allstate. Las controversias relativas a esas políticas se regirán por Ley del Estado. La cobertura de inundación primaria es manejada por esas mismas aseguradoras, pero todas las pólizas son idénticas y las disputas que surjan bajo las pólizas de inundación se regirán por ley Federal. El Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) es administrado por FEMA con la ayuda de aseguradores privados. Si tiene un exceso de cobertura contra inundaciones (por encima y más allá del límite federal de $ 250,000), las disputas que surjan bajo esas coberturas generalmente se regirán por Ley del Estado.

Es extremadamente importante localizar u obtener copias de sus pólizas y resaltar la definición de inundación que está excluida en su póliza de propietario o tormenta de viento. Algunas definiciones son más amplias que otras y podrían proporcionar cobertura para pérdidas relacionadas con el aumento de la demanda que no se cubrirían con otras políticas similares. En general, sin embargo, los aseguradores han tenido mucho cuidado de excluir la cobertura de cualquier daño causado por el aumento de las aguas de cualquier tipo para que tales pérdidas sean cubiertas , solamente Bajo las políticas de inundación "federales".

Otras propiedades pueden estar cubiertas por pólizas separadas. Por ejemplo, si su automóvil fue dañado por o durante la tormenta, es posible que tenga que reclamar esa pérdida según su póliza de automóvil.

Las pólizas de seguro son contratos Entre usted y su asegurador. Al firmar estos contratos de seguro, ha aceptado pagar las primas y tomar ciertas medidas en caso de una pérdida (como notificar al asegurador, mitigar el daño a su casa, etc.) y su asegurador ha acordado determinar con justicia la causa y Valor de su pérdida y pagarle en consecuencia. Cualquier incumplimiento por usted o su asegurador de hacer lo que se requiere bajo el acuerdo sería un Incumplimiento del contrato.

Cómo leer una póliza de seguro residencial.

Para leer su política de manera inteligente, es importante comprender primero cómo están estructuradas las políticas. Las pólizas de seguro típicamente incluyen las siguientes secciones o similares:

  1. a página de declaraciones que incluirá su Límites de la póliza Para cada cobertura;
  2. Una sección que establece las políticas Definiciones;
  3. Una sección que expone lo que está cubierto, conocido como secciones de cobertura;
  4. el acuerdo de seguro;
  5. Una sección que expone lo que no Cubierto, conocido como exclusiones; y
  6. a condiciones generales .

Declaraciones de la página. La página de declaraciones (a / k / a la página "decs") describe cada cobertura que tiene y debe reflejar el límite de su recuperación potencial bajo cada cobertura. Las coberturas típicas que se reflejan en la página de decs pueden incluir cobertura para su estructura física (el edificio real que es su hogar), cobertura de contenido (que paga por artículos personales), cobertura de otras estructuras (que podría aplicarse a su cobertizo de herramientas o pool house) , Pérdida de uso o cobertura de gastos adicionales (que pagaría por alquileres perdidos o costos adicionales que incurra por vivir en un hotel), y cualquier número de otras coberturas como los costos incurridos para cumplir con los nuevos códigos cuando reconstruya su casa, la cobertura Para su valla, y otras disposiciones especiales de ese tipo.

La página de declaraciones también debe identificar cada "formulario" que compone su política. Esas formas a menudo llevan números extraños como HO-334-9, y para cada uno identificado en su página decs debe encontrar una página o sección correspondiente dentro de su política. De esta manera, su página decs sirve como una tabla de contenido para el resto de su política. Puede saber si tiene toda su póliza marcando cada formulario que aparece en la página de dec. Asegúrese también de revisar sus archivos para cualquier endosos o jinetes que puedan haber sido enviados a usted después de usted recibió su política original. Su página de descuentos también reflejará su deducible.

Definiciones. Es extremadamente importante familiarizarse con la sección de definiciones de su póliza porque los aseguradores usan definiciones muy específicas y técnicas para los términos de la póliza (que generalmente aparecen en or itálico Guión a lo largo del resto de la política). Por ejemplo (y hablando hipotéticamente), el término "inundación" podría definirse como "el ascenso y la caída de las aguas en ríos u otros estuarios similares" o podría definirse como "cualquier aumento de agua de cualquier fuente, incluida la marejada". Su derecho a los beneficios podría variar mucho dependiendo de cuál de esas definiciones (hipotéticas) aparezca en su póliza. Ponga una pestaña en la sección de definiciones, ya que la consultará con frecuencia mientras revisa su política.

Secciones de cobertura. Estas secciones describen en detalle lo que está cubierto bajo la política. Por ejemplo, una política de propietarios podría incluir como "Cobertura A" su estructura de vivienda y como "Cobertura B" sus otras estructuras y como "Cobertura C" su contenido. El límite de la responsabilidad del asegurador para cada tipo de cobertura por lo general se establecerá en esta sección.

Acuerdo asegurador. Esta parte de su póliza le explicará exactamente qué peligros están cubiertos. El lenguaje de cobertura a menudo se escribe muy ampliamente y luego se limita por las exclusiones que siguen. Usted puede encontrar que hay un acuerdo de seguro separado bajo cada sección de cobertura.

Exclusiones. Aquí es donde la aseguradora se lleva gran parte de lo que parecía haber dado en las secciones de cobertura y el acuerdo de aseguramiento. Las secciones de cobertura y el acuerdo de aseguramiento básicamente dicen: "Cubrimos todo excepto lo que se identifica en la sección de exclusiones". La sección de exclusiones elimina coberturas muy específicas una por una. Aquí es donde encontrará el lenguaje que elimina la cobertura para inundaciones, cortes de energía, ordenanzas o leyes, y similares.

Condiciones. La sección de condiciones establece los aspectos rutinarios de la cobertura y el manejo de reclamaciones. Le dirá, por ejemplo, cómo y cómo presentar una reclamación, qué responsabilidades tiene para minimizar el daño a la propiedad asegurada, cómo irá la aseguradora a ajustar su pérdida y qué debe suceder si hay un desacuerdo entre usted. y su aseguradora.

Leyendo la política. Para leer su política, entonces, es mejor seguir este método:

  1. Revise la página de especificaciones para obtener información general y asegurarse de tener a mano toda su política (asegúrese de revisar sus archivos para obtener el respaldo y las cláusulas adicionales de la política).
  2. Familiarízate con la sección de definiciones.
  3. Revise las coberturas y el acuerdo de aseguramiento para ver qué pérdidas están cubiertas y contra qué peligros están asegurados.
  4. Revise las exclusiones para ver cuáles de esas coberturas son limitadas o quitadas.
  5. Tome notas sobre exactamente las condiciones que acordó en cuanto a notificar al asegurador, minimizar los daños, etc.

Coberturas de Negocios.

Las políticas comerciales suelen incluir coberturas similares a las que se encuentran en las pólizas residenciales (como la cobertura de la estructura y su contenido), pero frecuentemente incluyen coberturas adicionales específicas del negocio. Algunas de las más comunes son las siguientes.

Cuentas por cobrar. Esto cubrirá las pérdidas incurridas debido a su incapacidad para cobrar en cuentas por cobrar debido a una pérdida cubierta.

Interrupción del negocio. Esto cubrirá los ingresos perdidos durante un período específico de tiempo si se incurre debido a una pérdida cubierta.

Cobertura de la Autoridad Civil. Esto compensa su negocio por pérdidas debido a evacuaciones forzadas u otras declaraciones similares por parte de las autoridades civiles.

Ingreso de Negocios Contingentes. Esto cubre la pérdida de ingresos debido a daños sufridos por otros, como la incapacidad de su proveedor para enviar mercancías al área (o su incapacidad para enviar productos) o la incapacidad de sus clientes principales para hacer negocios con usted.

Cobertura de gastos adicionales. Esto cubre los gastos de operación que no se hubieran incurrido pero para la catástrofe, por ejemplo, el costo de reubicar temporalmente, contratar su trabajo, y similares.

Cobertura de Servicios de Utilidad. Esta cobertura lo protegerá si pierde un negocio debido a la falla de los servicios públicos locales, incluso si usted es capaz de abrir sus puertas al público.

Hay una serie de coberturas similares, a menudo solapadas y, a menudo sujetas a "sublimites" que tapan su recuperación total. Las políticas empresariales varían entre sí mucho más que las políticas residenciales y generalmente son más complejas.

Cómo presentar una reclamación.

Reportar la reclamación es una cuestión sencilla. Comuníquese con su agente o simplemente busque a su aseguradora en Internet. Las emisoras de radio y televisión de las aseguradoras rutinariamente siguen las grandes catástrofes. Incluirán los números de 1-800 para reportar pérdidas.

Documento, documento, documento! Lo más importante que puedes hacer después de una pérdida es Documentar sus daños (Por ejemplo, con fotos, video, detallaciones manuscritas) y documentar sus comunicaciones con su aseguradora. Seguir cada contacto Usted tiene con su asegurador, incluyendo la fecha del contacto, el nombre de la persona con quien usted contactó y una breve nota sobre el contenido de sus conversaciones, particularmente cualquier cosa que se le diga acerca de las coberturas o las causas de su pérdida. Guarde copias de cada correspondencia escrita que tenga con alguien, especialmente su aseguradora.

Prepare estimaciones aproximadas para el valor de reemplazo de su propiedad, ya sea su estructura, su valla, su cobertizo de herramientas o sus pérdidas de contenido personal. Las pérdidas de contenido son particularmente difíciles de detallar después de una pérdida devastadora. La experiencia nos ha enseñado que un buen método para catalogar las pérdidas de su contenido es visitar una tienda por departamentos local o navegar por un catálogo de tiendas por departamentos y tomar notas sobre todo lo que veía (desde su tazón de azúcar $ 5 a su $ 500 o $ 5,000 Armario).

Aquí hay algunos consejos proporcionados por el Insurance Information Institute (http://www.iii.org):

Esté preparado para darle a su agente de seguros oa un representante de la compañía de seguros una descripción del daño. El agente reportará la pérdida a la compañía oa un ajustador. El ajustador se pondrá en contacto con usted para inspeccionar el daño.

Toma fotografías del daño. Esto le ayudará a presentar su reclamo y ayudará al ajustador a realizar su investigación.

Haga un inventario detallado de cualquier propiedad personal dañada o destruida. Haga dos copias de la lista, una para usted y otra para el ajustador. La lista debe incluir una descripción de los artículos, cuándo los compró, cuánto costaron cuando los compró y cuánto podrían reemplazar ahora. Cheques cancelados, facturas o recibos pueden ayudar al ajustador.

Hacer reparaciones temporales cuando sea posible. Esto incluye cubrir ventanas rotas, techos y paredes dañadas para evitar daños mayores. Asegúrese de guardar los recibos de todos los suministros y materiales que compre. Su compañía de seguros le reembolsará los gastos razonables en que incurra al realizar reparaciones temporales.

Obtenga un presupuesto detallado de reparaciones permanentes de un contratista confiable en su hogar y entrégueselo al ajustador. Asegúrese de que el presupuesto incluya las reparaciones propuestas, el costo de reparación y los precios de reemplazo.

Los agentes de seguros y ajustadores dan prioridad a los casos de pérdidas y privaciones más graves.

Si tiene alguna pregunta sobre cómo presentar una reclamación, puede llamar a la Línea de ayuda al consumidor de National Insurance al (800) 942-4242.

Contactos del seguro estatal.

Alabama Dep't of Insurance: (800) -433-3966
http://www.aldoi.org/

Departamento de Seguros de Louisiana: (800) -259-5300
http://www.ldi.state.la.us/

Departamento de Seguros de Mississippi: (800) -562-2957
http://www.doi.state.ms.us/

Ponerse en contacto con un asegurador específico.

Varios recursos en Internet brindan números gratuitos para prácticamente todas las aseguradoras de propiedades y accidentes, incluido el suyo:

http://www.iii.org
http://www.insurancejournal.com/news/national/2005/08/29/58894.htm
http://communitydispatch.com/artman/publish/article_1783.shtml

Para preguntas relacionadas con el seguro NFIP (inundación), llame a: (800) -427-4661.


Sección III: Pérdidas no aseguradas

Los proveedores de seguros deberían ser la primera fuente de socorro en casos de desastre para las personas cuyos bienes dañados estaban asegurados. Pero la siguiente fuente importante de asistencia es el Programa de Individuos y Hogares de FEMA (IHP).

FEMA ha abierto dos Centros de Recuperación por Desastre (DRC) en el sur de Mississippi, uno en Ocean Springs, 3164 Bienville Blvd. (antiguo American Thrift), y uno en Pascagoula. Más DRC se abrirán pronto en otros lugares. Los centros estarán abiertos los siete días de la semana, desde 8 am hasta 6 pm, hasta nuevo aviso.

Se insta a las personas a que se registren primero para obtener asistencia llamando a 1-800-621-FEMA (3362). Las preguntas de seguimiento o el control del estado de una reclamación pueden realizarse en uno de los centros.

El PHI, que puede incluir donaciones en efectivo de hasta $ 26,200 por persona o hogar, proporciona servicios a las personas en el área del desastre cuando las pérdidas no están cubiertas por el seguro y la propiedad ha sido dañada o destruida. Debe cumplir con las condiciones de elegibilidad específicas para calificar para recibir ayuda.

Limitaciones

IHP no cubrirá todas sus pérdidas por daños a su propiedad (hogar, propiedad personal, artículos para el hogar) que resultaron del desastre. IHP no tiene la intención de restaurar su propiedad dañada a su condición antes del desastre. En algunos casos, IHP sólo puede proporcionar suficiente dinero, hasta los límites del programa, para que usted pueda devolver un artículo al servicio. IHP no cubre las pérdidas relacionadas con el negocio que resultaron del desastre. Por ley, IHP no puede proporcionarle dinero para las pérdidas que están cubiertas por su seguro.

Solicitud de IHP

El PHI es para uso exclusivo de personas en áreas designadas para desastres federales. Para iniciar el proceso de asistencia de solicitud., llame a 1-800-621-FEMA (3362) o 1- (800) -462-7585 (TTY) para personas con impedimentos auditivos o del habla o regístrese en línea en Www.fema.gov. El mejor momento para llamar es por la noche después de 6 pm o los fines de semana, porque los volúmenes de llamadas tienden a ser más ligeros. Si necesita más información después de registrarse por teléfono, visite opcionalmente un Centro de Recuperación por Desastre, donde encontrará agencias locales, estatales, federales y voluntarias para ayudarle.

Tenga lista la siguiente información Para dar a la persona que atiende su llamada:

  1. Su número de Seguro Social;
  2. Una descripción de sus pérdidas;
  3. información del seguro, si la hay;
  4. direcciones a su propiedad dañada; y
  5. Un número de teléfono donde puede ser contactado.

El Proceso

Una vez que se haya registrado, un inspector lo llamará para programar una cita dentro de unos días. La inspección es gratuita. Los inspectores son contratistas, no empleados de FEMA; Sin embargo, tendrán una identificación de FEMA.

Cuando el inspector visita, Usted debe estar presente. Tenga disponible lo siguiente:

  1. Prueba de propiedad (escritura, registro de impuestos, libro de pagos de la hipoteca o una copia de la póliza de seguro de su vivienda para la dirección, que lo muestra como el propietario).
  2. Prueba de ocupación (la dirección de su licencia de conducir, cualquier correo del gobierno de primera clase que se le envíe en los últimos tres meses a la dirección o facturas de servicios públicos recientes a su nombre en esa dirección).

El inspector le pedirá que firme un formulario que autoriza a FEMA para verificar que la información que ha proporcionado es correcta. Los inspectores presentan su informe pero no determinan su elegibilidad. Dentro de aproximadamente 10 días de la visita, recibirá una carta de IHP informándole de la decisión sobre su solicitud de ayuda. Si reúne los requisitos para recibir ayuda, a la carta, en la que se le explica qué dinero se puede utilizar para pagar, le seguirá un cheque del Tesoro / Estado de los EE. UU. O se realizará una transferencia de efectivo a su cuenta bancaria.

Si usted no es elegible, la carta le dará una razón y usted será informado de sus derechos de apelación. Si se le remite a la Administración de Pequeños Negocios para recibir ayuda, recibirá una aplicación.

Dinero

Si se le envía un cheque, puede usar el dinero para cubrir las necesidades de vivienda:

  1. Las partes estructurales de su hogar, tales como la fundación, las paredes exteriores y el techo;
  2. ventanas, puertas, pisos, paredes, techos y armarios;
  3. Sistema séptico o de alcantarillado;
  4. Pozo u otro sistema de agua;
  5. Sistema de calefacción, ventilación y aire acondicionado.
  6. Servicios públicos, tales como sistemas eléctricos, de plomería y de gas;
  7. vías de entrada y salida desde su hogar, incluidas las vías de acceso de propiedad privada; y
  8. bloqueo, nivelación y anclaje de una casa móvil y reconexión o restablecimiento de sus líneas de alcantarillado, agua, electricidad y combustible y tanques.

Puede usar el dinero provisto para otras necesidades que no sean de vivienda para pagar o reparar:

Costos médicos y dentales relacionados con desastres; Gastos relacionados con desastres y funerales; Ropa, artículos para el hogar, mobiliario de habitación, electrodomésticos, herramientas, ropa y equipo especializados o de protección necesarios para su trabajo, materiales educativos necesarios - computadoras, libros y suministros escolares; Combustibles para la fuente de calor primaria; Artículos de limpieza; Vehículo dañado por un desastre; Gastos de mudanza y almacenamiento relacionados con el desastre; Y otros gastos necesarios o necesidades serias según lo determine FEMA.

Elegibilidad

Para recibir dinero o ayuda para las necesidades de vivienda, todo lo siguiente debe ser verdad: Las pérdidas deben estar en una zona de desastre declarada por el presidente. Los daños no deben estar cubiertos por sus beneficios de seguro. Usted, o alguien que vive con usted, debe ser un ciudadano de los Estados Unidos, un ciudadano no ciudadano o un extranjero cualificado. El hogar debe estar donde usted vive habitualmente o donde vivía en el momento del desastre. Su casa también debe ser unliveable, incapaz de llegar o que requieren grandes reparaciones. Usted tiene gastos necesarios o necesidades serias debido al desastre. Usted ha aceptado la asistencia de todas las otras fuentes para las cuales es elegible, tales como los ingresos del seguro o los préstamos de la SBA.

Es posible que no sea elegible para recibir dinero o ayuda de IHP si: Usted tiene otra vivienda adecuada y libre de alquiler que puede usar. Su casa que fue dañada es su residencia secundaria o de vacaciones. Sus gastos resultaron sólo de salir de su casa como medida de precaución. Ha rechazado la asistencia de su proveedor de seguros. Sus únicas pérdidas son pérdidas de negocios o artículos no cubiertos por este programa. La casa dañada donde vive está ubicada en un área designada de peligro de inundación, y su comunidad no está participando en el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones.

En este caso, el daño por inundación a su hogar no estaría cubierto, pero puede calificar para asistencia de alquiler o artículos no cubiertos por el seguro contra inundaciones, como pozos de agua, sistemas sépticos, gastos médicos, dentales o funerarios.

Fuente: Www.fema.gov