Recientemente, nosotros en Levin Papantonio dio a los lectores algunos consejos sobre cómo reconocer la Señales de advertencia indicativas de fraude financiero. En este artículo, comenzamos a describir los diversos esquemas que los individuos e incluso las compañías de servicios financieros están utilizando para desbaratar a los clientes incautos de millones de dólares cada año.

Uno de los tipos más comunes de fraude financiero es la estafa de "tarifa anticipada". Afortunadamente, también es una de las estafas más fácilmente identificables.

Este juego de confianza en particular se ha vuelto extremadamente común en los últimos años. Muchas personas reciben regularmente correos electrónicos de partes desconocidas, informándoles que han ingresado en una gran cantidad de dinero, pero tendrán que enviar una "tarifa" relativamente pequeña (generalmente unos pocos cientos de dólares) para recibir la suma más grande. Dichos correos electrónicos también pueden ofrecer oportunidades de inversión lucrativas que la "marca" (víctima) puede obtener pagando una tarifa por adelantado.

Otra variación en el "esquema de honorarios por adelantado" consiste en un aviso de que el individuo ha ganado un premio mayor de la lotería y puede reclamarlo pagando una cantidad "pequeña" de dinero por adelantado. Con menor frecuencia, las posibles víctimas pueden recibir un correo electrónico que juega con su sentido de compasión, como "Querido amigo: Tengo una enfermedad terminal y necesito tu ayuda para transferir fondos ..." Esto, por supuesto, es una variación de lo viejo ". Príncipe nigeriano "o" estafa 419 ", que data de hace al menos treinta años.

Por supuesto, una vez que la víctima paga la tarifa, ese dinero desaparece, porque no hay nada en el camino de una inversión real, subyacente u otra oportunidad.

Las estafas de pago anticipado se remontan a la década de 1700, y se originaron con un juego de confianza conocido como el "Prisionero español". Los comerciantes y comerciantes recibirían una carta de alguien que afirmaba estar sacando de contrabando a una persona adinerada de una prisión, solicitando una pequeña cantidad para sobornar a los guardias. A cambio, el prisionero liberado le prometería una buena recompensa a la marca. Esta estafa en particular ha generado numerosas variaciones a lo largo de las décadas. Desde el surgimiento de Internet, el uso de software de recolección de correo electrónico ha hecho que sea mucho más fácil dirigirse a miles e incluso millones de personas en todo el mundo. Aunque el "precio nigeriano" se ha vuelto tan común que ahora es una broma, relativamente pocos de estos correos electrónicos se originan en Nigeria. La mayoría de ellos han sido rastreados hasta computadoras aquí en los EE. UU., Con otro número significativo originado en el Reino Unido. Las agencias gubernamentales, así como las personas que utilizan "software inteligente" para identificar a los estafadores y voluntarios que han realizado esfuerzos para combatir el problema participar en "trampas de cebo" para atraer a los perpetradores a la luz.

Algunos de estos esquemas de pago anticipado se han vuelto muy sofisticados en los últimos años. En algunos casos, los estafadores emplean tácticas basadas en el miedo, afirmando ser del Servicio de Impuestos Internos o del FBI. Dichos mensajes contienen líneas de asunto como "URGENTE DEL IRS: CONTÁCTENOS INMEDIATAMENTE" o "CONSULTA DEL FBI - USTED DEBE RESPONDER". Dichos correos electrónicos le informan a la marca que tiene algún tipo de responsabilidad financiera o enfrenta acusaciones de robo o ha estado implicado en algún delito financiero. 

Las personas mayores son particularmente vulnerables a este tipo de estafas. Afortunadamente, es sencillo identificar estos correos electrónicos como fraudulentos mirando la dirección de remitente. Invariablemente, será algo similar a "irs@yahoo.com" o "fbi@mail.net". Lo primero que hay que entender es que las comunicaciones legítimas de las agencias gubernamentales provienen de una cuenta de correo electrónico ".gov". La segunda cosa que debe saber es que el IRS siempre realiza el primer contacto sobre un problema fiscal a través del correo de los EE. UU., Nunca con una llamada telefónica o un correo electrónico. El FBI simplemente enviará agentes a la puerta de alguien.

También es importante saber que las oportunidades legítimas de inversión prácticamente nunca se ofrecen a los consumidores de forma no solicitada. Si tal oferta no proviene de su institución bancaria o de un asesor financiero de confianza que usted conozca, simplemente ignórela. Del mismo modo, si se le informa que ganó un premio de lotería y sabe que nunca compró un boleto, elimínelo o envíelo al FBI. Unidad de delitos cibernéticos. También debe comprender que ninguna lotería legítima exige tarifas iniciales a los ganadores de los premios.

En general, trate solo con ofertas de partes bien conocidas por usted y en las que confía, y nunca pague una tarifa por adelantado para reclamar el dinero que le corresponde legítimamente.