Seguro de Auto

Si usted es dueño de un automóvil en Florida, debe comprar un seguro para ello. Sin embargo, sólo se requieren dos tipos de seguros: Protección contra lesiones personales (PIP o sin culpa) y daños a la propiedad.

Seguro de Protección de Lesiones Personales (PIP)

El seguro de Protección contra lesiones personales (PIP, por sus siglas en inglés) le cubre (y en algunos casos a cualquier familiar que viva en su hogar) si se lesiona en un accidente automovilístico.

Independientemente de quién tiene la culpa de causar el accidente, sus facturas médicas y los salarios perdidos deben presentarse primero a su propia compañía de seguros de auto. Esta es la razón por el seguro PIP también se conoce como "seguro sin culpa".

El seguro PIP paga el 80% de sus gastos médicos y el 60% de sus salarios perdidos. PIP también puede cubrir un porcentaje de otros gastos, como el mantenimiento del césped o el mantenimiento requerido por sus lesiones y también el millaje para el tratamiento de atención médica.

Usted tiene solo 14 días para buscar tratamiento médico inicial para presentar una reclamación de cobertura de seguro PIP. Si no busca tratamiento dentro de los días 14, su compañía de seguros puede denegar el pago.

La ley de Florida requiere $ 10,000 mínimo en cobertura PIP. Sin embargo, tiene derecho a comprar más de $ 10,000.

Cobertura de salarios perdidos bajo una póliza de PIP

Una gran ventaja de poseer una póliza PIP es el hecho de que pagará 60% de sus salarios perdidos si usted está herido.

Las compañías de seguros requieren pruebas de su médico que usted es incapaz de trabajar. Una vez que la compañía de seguros tiene esa información, deben comenzar a pagar sus salarios perdidos dentro de 30 días. Mientras su médico continúe diciendo que no puede trabajar, tendrá derecho a un cheque de su compañía de seguros cada dos semanas.

Recuerde que PIP sólo paga 60% de sus salarios perdidos. Usted tiene derecho a esto independientemente de quien causó el accidente. El conductor negligente responsable del accidente también será responsable del resto de 40% de sus salarios perdidos sin pagar por PIP. Sin embargo, no tendrá derecho al 40% de sus salarios pendientes hasta que su caso esté cerrado. Además, cualquier pago de salario perdido realizado por su póliza de PIP reducirá la cantidad de dinero disponible bajo su póliza PIP para su atención médica.

Seguro Médico (MedPay)

Debido a que PIP sólo paga 80% de sus facturas médicas, muchas personas compran cobertura adicional conocida como "Cobertura de pagos médicos" (o MedPay). Este tipo de cobertura complementa el seguro PIP y paga el adicional 20% de las facturas médicas no cubiertas por su póliza PIP.

Cobertura de daños a la propiedad

El otro tipo de seguro requerido bajo la ley de Florida es "Cobertura de Responsabilidad por Daños a la Propiedad". La ley de Florida requiere $ 10,000 mínimo en cobertura de daños a la propiedad. Este seguro cubre el daño que usted causa a la propiedad de otro conductor.

La cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad no protege su automóvil si está dañado en el accidente. Sólo protege la propiedad del otro conductor en el accidente. Necesita un seguro de colisión para cubrir su automóvil.

Seguros no asegurados (UM) y con seguro insuficiente (UIM)

La cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente ("UM-UIM") lo protege por daños por lesiones personales causados ​​por otro conductor si ese conductor no tiene cobertura de seguro o lo suficiente como para pagar todos sus daños.

Desafortunadamente, hay muchos conductores que operan vehículos que no tienen seguro para cubrir sus lesiones. La mayoría de las pólizas de UM-UIM le cubrirán a usted, a su cónyuge ya todos los familiares que residen en su hogar, ya la mayoría de los pasajeros. Además, las políticas de UM-UIM le cubrirán si usted está montando en el vehículo de otra persona, e incluso si usted es un peatón o en una bicicleta.

Creemos que la cobertura de UM-UIM es uno de los seguros más importantes que todos los propietarios de un vehículo deben comprar.

¿Cuánto seguro UM-UIM debe comprar? Apilados o no apilados?

Primero debe determinar cuántos vehículos tiene en la póliza. La razón de esto es que hay dos tipos de cobertura UM-UIM, "apilados" de cobertura y "no apilados".

Una persona que compra UM-UIM tiene derecho a "apilar" o agregar las coberturas combinadas UM-UIM de su póliza para determinar la cantidad total de cobertura disponible. Por ejemplo, si una persona posee dos automóviles con límites de $ 25,000 UM-UIM, tendrá $ 50,000 en cobertura por accidente.

Si tiene cobertura "no apilada" y posee más de un vehículo, se limita a la cobertura UM-UIM en el vehículo particular que estuvo involucrado en la colisión.

Es mejor comprar cobertura apilada si posee más de un vehículo.

¿Está usted adecuadamente asegurado?

Muchas personas asumen que tienen "cobertura total". Sin embargo, en Florida, "cobertura total" solo significa que usted tiene PIP y Política de responsabilidad por daños a la propiedad. Hay otros tipos de cobertura de seguro disponibles, tales como:

Cobertura de la colisión - que paga por el daño a su coche, incluso si usted es culpable.

Cobertura de responsabilidad por lesiones corporales - que paga por las lesiones sufridas por el otro conductor y los pasajeros si tiene la culpa.

Cobertura de automovilista sin seguro o sin seguro - que paga por sus lesiones si el otro conductor no tiene seguro o no tiene seguro suficiente.

Muchas personas piensan que tienen una cobertura adecuada para protegerse en caso de un accidente. En nuestra práctica a menudo vemos personas que simplemente tienen la cobertura mínima requerida por la ley.

Es posible que no se dé cuenta de que la cobertura mínima en muchos casos no es suficiente. Usted debe examinar cuidadosamente su cobertura de seguro actual y asegúrese de entender exactamente lo que tiene y, lo que es más importante, lo que no tiene. Le sugerimos que revise su seguro con su agente, mucho antes de que ocurra un accidente.

¿Por qué elegirnos?

Nuestro bufete de abogados fue fundada en Pensacola hace más de 60 años, y es considerado como un líder nacional en seguros de accidente y litigios.

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Nuestra tarifa debe ser igual o menor que lo que otros abogados están cobrando, especialmente en la Florida, ya que la cantidad es controlada por la barra de la Florida. Esto es cierto si sus abogados nunca han manejado un caso de accidente o si ha sido el foco de su práctica durante más de 60 años, al igual que con nuestro bufete de abogados. Para una discusión detallada sobre nuestros honorarios y costos, haga clic Tarifas y costos.

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