COVID-19 Demandas de seguro de interrupción de negocios

Más del 51 por ciento de las pequeñas empresas que respondieron a una encuesta informan que han sufrido un grave impacto negativo de COVID-19, según un estudio realizado por el Oficina del Censo de EE.UU.. Más del 30 por ciento de los encuestados dicen que esperan que sus negocios sientan los efectos del virus durante más de seis meses.

Además de los cierres temporales que han sufrido muchas empresas, así como la disminución de los negocios por el distanciamiento social y los pedidos de quedarse en casa, casi el 45 por ciento de las empresas han experimentado interrupciones en sus cadenas de suministro.

Desde que COVID-19 se apoderó del país, las empresas de todo el mundo se enfrentan a problemas sin precedentes en su naturaleza y su impacto. Muchos dueños de negocios se encuentran revisando nerviosamente sus libros, ajustando gastos y recursos, y algunos de ellos cierran permanentemente sus puertas en respuesta a interrupciones relacionadas con virus.

En una desesperada necesidad de ayuda financiera, muchos propietarios están recurriendo a sus pólizas de seguro de interrupción de negocios. Después de todo, han pagado primas mensuales en estas políticas como medida responsable de un desastre imprevisto como el que enfrentan actualmente. Pero la mayoría de los titulares de pólizas con dificultades se han sorprendido al descubrir que sus proveedores de seguros están negando la cobertura de las reclamaciones COVID-19.

Pólizas de seguro de interrupción de negocios

El propósito de la cobertura de interrupción de negocios es ayudar a un negocio a recuperar ingresos perdidos y gastos innecesarios incurridos cuando un negocio se cierra debido a una pérdida cubierta. Con COVID-19, sin embargo, las compañías de seguros niegan la cobertura argumentando que una pandemia no es una pérdida cubierta o está específicamente excluida según los términos de la póliza.

Las demandas de interrupción de negocios COVID-19 presentan una variedad de problemas legales para la cobertura de seguros y el análisis de exclusión. Algunas pólizas cubren “todos los riesgos”, lo que significa que todas las pérdidas están cubiertas a menos que haya una exclusión específica. La compañía de seguros tiene la responsabilidad de demostrar que la cobertura no se aplica a la situación.

Algunas políticas de interrupción de negocios restringen las pérdidas cubiertas a "pérdidas o daños físicos directos" que resultan en la suspensión de las operaciones comerciales. Los ejemplos obvios incluyen daños por fuego, viento y agua que hacen que un negocio (o una parte del mismo) sea inutilizable. La pregunta legal con COVID-19 es si un virus es una "pérdida física directa", especialmente si el negocio en sí fue objeto de un brote de COVID-19 o si una autoridad civil lo obligó a cerrar.

Si COVID-19 cumple con el requisito de "pérdida física directa" de la póliza, la segunda cuestión legal es si COVID-19 está excluido como una pérdida cubierta. En 2006, la Oficina de Servicios de Seguros (ISO) introdujo una exclusión de la póliza de seguro por pérdidas debidas a virus o bacterias. El lenguaje de esta política excluye la cobertura por pérdida o daño resultante de "cualquier virus o microorganismo que induzca angustia física, enfermedad o enfermedad". La pregunta legal es si esta exclusión impide la recuperación de COVID-19. Además, muchas compañías de seguros no proporcionaron esta exclusión específica en sus políticas de interrupción de negocios, lo que sugiere que la compañía estaba incluyendo pandemias como parte de la cobertura.

Nuestro bufete de abogados está presentando demandas en nombre de empresas que se vieron obligadas a cerrar (temporal o permanentemente) debido a COVID-19 y que poseen cobertura de seguro de interrupción de negocios.

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